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北京银行私行升级多元化模式 深耕家族信托市场

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发表于 2021-4-24 23:35:06 | 显示全部楼层 |阅读模式
  随着财富积累的增加,家族财富传承的需求越来越大。今年2月胡润研究院发布的《2020胡润财富报告》(以下简称“《报告》”)显示,中国拥有600万元人民币资产的“富裕家庭”总财富达146万亿元,是中国全年GDP的1.5倍。
  事实上,中国的诸多家族企业正面临着选取接班人、进行家族传承的近况。如何选择接班人、如何培养接班人、怎样制定家族传承计划……已经成了家族企业家们关心的焦点问题。
  家族信托进入“黄金时代”
  《报告》显示,中国拥有亿元人民币资产的“超高净值家庭”总财富为94万亿元,占比64%,比2019年扩大4个百分点;拥有3000万美元资产的“国际超高净值家庭”总财富为89万亿元,占比61%,比2019年扩大5个百分点。
  高净值客户数量的增加及财富规模的增长,使得他们对于财富传承的需求增加。然而,一个家族要想延续财富并非易事。
  根据普华永道针对全球家族企业开展的调研《全球家族企业调研报告》显示,家族企业从创业者到第四代的存续比例逐代下降,家族企业传承到第四代时仍然成功存续的只约占16%。
  近日,格力电器董事长董明珠在参加综艺节目时谈到对接班人的标准时表示,接班人不以亲属为关系,也不以朋友为关系,只看能力。董明珠认为,家族企业搞不好的原因,不是家族这个人不行,而是没有选对人。
  普华永道相关调查总结到,家族企业管理者和继任者的主观意志和能力是导致家族企业存续比逐年降低的重要因素之一。
  因此,业内人士认为,家族的传承不只限于财富,还要教导后代做人、传递勤俭品质、培养艰苦奋斗的精神、加强能力塑造、积极参与慈善等。
  普华永道中国家族企业和私人财富税务策划主管合伙人王志伟指出,家族企业传承规划和配套举措的不完善是导致家族企业存续比逐年降低的重要因素之一。他建议家族内部要尽早做好传承管制计划。
  这就为金融机构的家族信托业务提供了机会。所谓家族信托,是指信托机构作为受托人,接受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产,以实现高净值客户的财富规划及传承目标。其主要是以财富管理、传承和保护为目的的信托。由于其所有权和收益权分离的特性,因此它具有资产隔离保护、养老规划、规避婚姻风险、减少继承纠纷、财产平滑传承、家族企业永续传承等功能。
  随着财富积累的增加,高净值客户对于养老、医疗、教育、慈善等方面的需求不断增加,且“第一代”企业家已经进入了世代传承、家业交替的历史时期,因此家族信托因其具有信托目的更加多元、资金期限长、配置需求高、非金融服务多等特点,也逐渐被高净值客户看中。
  看到其中机会,机构加大了对家族信托的布局。据不完全统计,在国内68家信托公司中,2013年仅有6家信托公司开展家族信托业务,2019年参与公司数量超35家,而到2020年底,参与的公司数量估计增至50家。银行作为家族信托客户的主要渠道来源,亦积极布局其中。
  近年来,在信托公司的热情参与下,家族信托“蛋糕”越做越大,业务规模屡创新高。银行作为家族信托的重要参与者,经过多年布局,也已经形成了成熟、多元化的服务架构。
  自2013年“中国家族信托元年”,北京银行、北京信托等国内商业银行、信托公司率先推出家族信托业务以来,财产传承和保障的关注度正创新高。多年来,家族信托从业机构和资产规模快速发展,家族信托业务未来将成为财富管理领域新的蓝海。
  业内人士认为,对于家族信托这样建立在几十年甚至更长期的服务来说,签约的那一刻才是服务的开始,这也对财富管理团队提出了更高的要求,人才储备、新产品设计、法律结构的搭建等多方面都需要一个日积月累的过程。
  对此,以北京银行为代表的率先布局家族信托的银行具有一定优势。据悉,经过多年的发展,北京银行已经形成了成熟的家族信托产品体系,与北京信托合作推出满足超高净值客户公益慈善、姻缘及血缘风险管理、私人与法人财产分隔三类需求的家族信托服务。且为更好地落实家族信托业务,北京银行通过对人才队伍的建设,着力提升理财经理专业能力,持证理财师近3000余人,专业人才核心竞争力显著增强;持续深耕私行特色领域,开展1+1+N私人银行服务,重点关注企业家财富保护、家业传承、公益慈善等需求。
  抢先布局多元化发展
  普益标准公布的一组数据显示,目前设立家族信托最主要的目的在于财富传承,这类信托业务数量占比为38.42%,信托财产规模占比达家族信托总规模的58.02%;此外,财富规划、资产隔离也是家族信托的主要目的之一。
  家族信托的信托目的十分多元,包括资产保值增值、财富规划、财富传承、破产隔离、遗嘱替代、税务筹划、公益慈善等。据悉,目前非现金财产作为家族信托受托财产的占比超过了10%。2020年,市场上除了资金家族信托外,保险金家族信托也得到了快速增长。同时,企业股权、理财产品受益权等多元化的信托财产不断被装入家族信托架构中。
  在这些领域,北京银行也早有布局。据悉,该行以家族信托财务顾问服务为依托,深入拓展资金托付型家族信托、“保险+家族信托”、股权管理类家族信托模式。
  目前,北京银行的家族信托业务已具备了四大优势:首先,家族信托业务能够隔离保护财产。财产被交付家族信托之后即与客户的其他财产不再关联,不管客户遇到什么情况,家族信托中的受托财产都将由信托公司作为受托人、私人银行作为财务顾问按照客户的意愿进行收益分配,由客户指定的受益人受益。
  其次,家族信托业务能够管理婚姻与血缘风险。家族信托可以减少婚姻变动导致的财产纠纷,也能防止外人通过婚姻占有家产,还可以保障客户子女的利益。
  再次,家族信托业务能够帮助客户子女成长。家族信托可为子女在未成年时构建全面细致的激励体系,针对孩子不同特点,精心设计个性化奖励方式,用以引导他们热爱学业、掌握特长及形成良好性格等;待子女成年后,信托可为他们积累大笔资金供其开创事业之用;信托还可以通过定期生活费、医疗费发放的方式为子女的一生提供保障。
  最后,家族信托业务能够保障财富传承。进入信托的财产可以得到专业人士的财产管理服务,实现长期的稳定增值,“败家子”也无法任意挥霍。
  未来,北京银行将构筑家族信托生态链、专业化、平台化运作家族财富管理,组织资源整合的机构向上游延伸业务链条,以对接产品供应商;向下游延伸业务链条,以客户资金与事务管理需求。
  同时,该行建议企业设立独立法人家族办公室以担任家族信托的监察人角色,同时承担投资顾问、参与家族宪章治理等工作。
  对于下一步资管领域的重点方向,北京银行认为,家族信托介入股权管理和企业治理将成家族财富管理主题,主要涉及股权激励、产业扩张、市值管理、撮合并购、一代退出、离岸衔接等。同时,标准化资产配置式家族信托、寿险+家族信托、房产管理+家族信托更适合形成标准化的家族信托,并带来家族财富管理市场的长尾效应,这亦是家族财富管理的趋势之一。
(文章来源:中国经营报)
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发表于 2021-4-25 06:13:37 | 显示全部楼层
一直在看
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发表于 2021-4-25 09:16:23 | 显示全部楼层
前排,哇咔咔
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发表于 2021-4-25 12:13:38 | 显示全部楼层
这么强,支持楼主,佩服
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发表于 2021-4-25 15:00:58 | 显示全部楼层
顶起出售广告位
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发表于 2021-4-25 17:50:32 | 显示全部楼层
鄙视楼下的顶帖没我快,哈哈
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发表于 2021-4-25 20:48:03 | 显示全部楼层
无论是不是沙发都得回复下
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发表于 2021-4-25 23:50:33 | 显示全部楼层
不错 支持一个了
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发表于 2021-4-26 11:47:06 | 显示全部楼层
啥玩应呀
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发表于 2021-4-26 17:46:59 | 显示全部楼层
鄙视楼下的顶帖没我快,哈哈
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