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持续护航“六稳”“六保” 贵阳银行发力金融供给侧

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发表于 2020-11-7 10:15:12 | 显示全部楼层 |阅读模式
  截至2020年三季度末,民营企业贷款余额较上年末增加8.15%,增速高于整体贷款增速;新发放的普惠型小微企业贷款平均年化利率较上年下降46BP;投放普惠小微信用贷款金额较上年同期增加30.13%……10月底贵阳银行公布2020年三季报,披露了该行“护航”实体经济稳健发展的近况。

  始终将金融服务实体经济作为出发点和落脚点,秉持“服务地方、服务中小、服务城乡”办行宗旨的贵阳银行,在报告期内,依然坚持“稳中求进”的工作总基调,围绕“六稳”“六保”扎实做好金融服务,积极落实金融机构为市场主体减负等政策要求,实现规模、质量、效益的协调发展。
  将科技基因嵌入银行战略深化改革推动转型发展
  2020年是全面建成小康社会之年,亦是贵阳银行本轮五年战略规划的收官之年。面对特殊的经济社会形势,贵阳银行始终秉承审慎合规经营和新发展理念,紧扣“深化改革推动转型发展”主线,深入开展“推改革、促转型、夯基础、防风险”,全面推进本轮五年战略规划收官。
  截至三季度末,贵阳银行资产总额5762.40亿元,较年初增加158.41亿元,增长2.83%。在报告期内,贵阳银行坚持金融服务实体经济,持续加大对民营企业、小微企业的投放力度,贷款增速超过资产增速。数据显示,截至三季度末贵阳银行贷款总额为2171.36亿元,较年初增加126.21亿元,增长6.17%;存款总额3363.25亿元,较年初增加30.91亿元,增长0.93%。
  在盈利方面,前三季度,贵阳银行实现营业收入117.05亿元,同比增长8.18%。为抵抗风险,报告期内,贵阳银行主动加大拨备计提力度,因此实现归属于母公司股东的净利润同比略有下降,至42.65亿元,同比降幅为0.96%。不过贵阳银行依然保证了股东回报总体平稳,归属于母公司股东的每股净资产11.36元,较年初上升0.78元;基本每股收益1.33元;加权平均净资产收益率(年化)16.09%;总资产收益率(年化)1.03%。
  受宏观经济增速放缓等原因影响,今年部分企业经营出现困难,对整个银行业的资产质量管控带来挑战。贵阳银行主动加强形势预判,持续提升全面风险管理水平,加强资产质量管控,重点遏制新增风险暴露和不良贷款生成,截至报告期末,不良贷款率1.58%,前三季度不良贷款率分别为1.62%、1.59%、1.58%,已连续三个季度环比下降,资产质量稳定运行,拨备覆盖率超过300%,拨贷比4.73%,较年初上升0.50个百分点,风险抵御能力增强。
  截至三季度末,贵阳银行资本充足率13.32%,较半年末提升0.01个百分点,核心一级资本充足率9.36%,较半年末提升0.04个百分点。同时,贵阳银行定增项目正在审核当中,若发行成功,将进一步增强贵阳银行资本实力,有利于未来业务发展和提升风险抵御能力。
  为了将“科技赋能”植入文化建设,将科技基因嵌入银行战略,2020年贵阳银行以信息科技改革为抓手,报告期内,重塑IT治理体系,推动科技由技术支撑向专业服务的转变,实现技术与大公司、大零售业务的新融合,更加注重服务渠道创新、管理创新与服务创新的有机结合,加快推进全行数字化转型发展。
  同时,贵阳银行进一步提升数据平台服务能力,提升数据对银行经营决策的有效支撑;实施信息安全战略,推进国产数据在我行核心系统的应用,加强系统稳定性和数据可靠性建设,提高数据安全性和业务连续性。
  2020年,贵阳银行还完成了信息科技“十四五规划”编制,规划以业务战略和业务价值链条为引导,以业务创新、技术稳健、数据共享、运营安全、服务一流为战略愿景,涵盖应用系统架构、数据架构、技术发展规划等领域,满足贵阳银行未来三到五年的科技发展需求。
  促进对公业务高质量发展精准滴灌实体经济
  今年以来,我国持续加强了对实体经济的支持力度。根据中国人民银行公布的数据显示,截至三季度末,我国金融机构人民币各项贷款余额为169.37万亿元,同比增长13%。
  作为立足贵州的城商行,20多年以来,贵阳银行扎根本土、精耕细作,主动融入地方经济发展,围绕贵州省“大扶贫、大数据、大生态”三大战略行动和省内各地产业布局,创新金融服务模式,完善公司营销体系,加大重点行业投放,深化金融扶贫合作,支持企业复工复产,加强减费让利力度,推动公司业务高质量发展。
  截至三季度末,贵阳银行对公贷款余额1719.62亿元,较年初增长6.92%;对公存款余额2099.92亿元。建立包含集团客户、机构客户、“百名行长进民企”专项行动企业等重点企业业务推进机制,重点支持制造业、小微、民营企业、教育、医疗、绿色生态产业。截至报告期末,民营企业贷款余额412.37亿元,较上年末增加8.15%;前三季度累计发放服务业贷款380.38亿元,占累计发放贷款的59.15%;增强对绿色产业的信贷支持,截至报告期末,绿色信贷余额197.69亿元,较年初增加18.07亿元,增长10.06%。
  贵阳银行持续推进大公司金融体系改革,以客户为中心,加强全行公司业务统筹、数据平台保障、推动公私联动,建立“统一营销规划,统一项目管理,统一牵头营销,考核激励保障,数据平台保障”机制,持续推动形成以公司传统业务为主,机构业务、绿色金融、科技金融、投资银行、国际业务、贸易融资等统筹发展的业务体系。
  同时,为持续助力决战脱贫攻坚战略收官,贵阳银行深度聚焦“四场硬仗”,结合贵州省高效特色农业的特点和“一县一业”优势产业规划布局,重点支持短中期相结合、产业链条长、带动农户增收快和可持续发展的“十二大特色农业产业”,助推脱贫攻坚和乡村振兴工作。
  为支持复产复工,贵阳银行及时出台了多项具体举措,按照“增量、降价、提质、扩面”工作要求,保证受特殊时期影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等社会民生行业企业的复工复产,共计支持相关企业2094户复工复产。
  对于普惠性小微企业,通过积极运用央行再贷款政策工具、争取政策性转贷资金、开展延期还本付息、下调普惠贷款利率等多种手段降低企业综合融资成本,前三季度,新发放的普惠型小微企业贷款平均年化利率较上年下降46BP;投放普惠小微信用贷款金额较上年同期增加30.13%。
  除为实体经济提供间接融资支持外,贵阳银行持续深入挖掘直接融资业务优势,完善债券主承销、资产证券化、渠道合作等投行产品服务体系,截至三季度末,贵阳银行联合主承销非金融企业债务融资工具,获注册金额共计71亿元,发行金额共计44亿元。
  推动零售业务发展转型促进消费市场恢复
  在报告期内,贵阳银行更是持续深化大零售战略转型,坚持以客户为中心,加速健全零售客户分层分类管理机制,保持产品服务与客户多元需求的高位对接,深化“用户+产品+场景”营销服务矩阵,着力打造零售金融生态圈,实现零售业务对全行的贡献度持续提升。
  截至三季度末,贵阳银行储蓄存款1152.48亿元,较年初增长177.27亿元,增幅18.18%,储蓄存款占比34.27%,较年初提升5.01个百分点;其中,活期存款345.93亿元,较年初增长26.08亿元,定期存款806.55亿元,较年初增长151.19亿元;零售贷款余额451.74亿元,较年初增长14.85亿元。零售客户数达到1084.1万户,较年初新增81.9万户;手机银行客户447.92万户,较年初新增60.16万户。
  为促进消费市场恢复,贵阳银行加快了产品开发力度和市场推广力度,推动个人线上消费贷款“爽快贷”产品开发,优化“税源贷”和“烟草e贷”,试点运营农户小额贷款和农户产业贷款。为不断拓宽金融服务半径,积极拓展农村市场份额,贵阳银行启动“大战一百天”农村市场攻坚计划,以提升该行农村金融业务市场份额。
  在财富管理业务方面,贵阳银行设立财富管理部统筹全行高净值客户管理,建立财富客户分层管理体系,通过完善财富客户客群分类画像和客户标签等方式有效识别财富客户,不断丰富理财、贵金属、基金、信托、储蓄、贷款等产品体系,持续完善客户增值服务权益体系,增强客户黏性,提升高净值客户贡献度。
  截至三季度末,该行财富客户共计28.90万户,较年初增长1.89万户,增幅7.00%;全行财富客户月均AUM达1463.68亿元,较年初增长183.03亿元,增幅14.29%。
  在信用卡业务方面,该行针对信用卡客户持续开展递进式营销活动,打造产品、场景、客户的深度融合,深挖客户价值贡献。聚焦场景流量入口,持续丰富线上消费金融圈,完成全省70余家大额消费场景商户拓展;推出“六折分期”等专项营销活动,聚焦中、高端价值客户差异化营销,提升客户信用卡活跃度。报告期内,客户价值贡献度逐步回归,三季度末较二季度末客户平均价值贡献度上升12%。截至报告期末,贵阳银行信用卡激活率87%,活跃率继续在省内同业领先。
(文章来源:中国经营网)
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发表于 2020-11-8 08:30:34 | 显示全部楼层
是爷们的娘们的都帮顶!大力支持
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发表于 2020-11-8 20:42:00 | 显示全部楼层
没看完~~~~~~ 先顶,好同志
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发表于 2020-11-9 17:00:57 | 显示全部楼层
向楼主学习
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发表于 2020-11-10 11:32:43 | 显示全部楼层
回个帖子,下班咯~
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发表于 2020-11-10 22:54:38 | 显示全部楼层
顶起出售广告位
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发表于 2020-11-11 16:12:17 | 显示全部楼层
没看完~~~~~~ 先顶,好同志
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发表于 2020-11-12 09:11:14 | 显示全部楼层
佩服佩服!
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